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Envoi d'argent du Royaume-Uni vers le Canada : ce n'est pas si compliqué !
Vous souhaitez envoyer de l'argent du Royaume-Uni vers le Canada ? Ce n'est pas forcément compliqué ou coûteux. Que vous souteniez un proche, payiez pour des services ou gériez des transactions commerciales, comprendre vos options peut vous aider à économiser à la fois du temps et de l'argent.
Ce guide simple détaille tout ce que vous devez savoir, en mettant en évidence les meilleures méthodes, que vous privilégiez la rapidité ou l'économie. Nous vous offrirons également des conseils pour vous aider à faire le bon choix, tout en vous assurant que votre argent atteint sa destination en toute sécurité.
Méthodes que nous couvrons :
Lorsque vous envoyez de l'argent du Royaume-Uni vers le Canada, vous avez deux options principales : les transferts bancaires traditionnels ou les services de transfert d'argent en ligne. Comprendre d'abord les différences entre ces options peut vous aider à décider laquelle correspond le mieux à vos besoins, en prenant en compte des facteurs comme la rapidité, le coût et la praticité.
De nombreuses banques britanniques proposent des services de transfert international vers le Canada, utilisant généralement le système SWIFT pour les virements de banque à banque. Un transfert bancaire est souvent considéré comme une option traditionnelle et fiable en raison de la confiance établie de longue date dans les institutions bancaires et leurs systèmes de sécurité robustes. Vous pouvez initier le transfert via les applications bancaires, par téléphone ou en agence.
Cependant, cette méthode peut entraîner des coûts plus élevés et potentiellement des taux de change moins favorables que les alternatives plus récentes. Un autre défi avec les transferts bancaires est qu'ils peuvent être plus difficiles à suivre que les méthodes de transfert numériques. Bien que les banques offrent des options de suivi, celles-ci ne sont généralement pas aussi conviviales ou en temps réel que les outils fournis par les plateformes numériques.
Néanmoins, certaines banques britanniques, comme Starling Bank, ont modernisé leurs offres et proposent des services de transfert international plus compétitifs.
Les services de transfert d'argent en ligne sont des plateformes numériques qui permettent aux particuliers et aux entreprises d'envoyer de l'argent à l'étranger. Accessibles via des sites web ou des applications mobiles, ils permettent d'effectuer des transferts vers les comptes bancaires des destinataires, des portefeuilles mobiles ou des points de retrait d'espèces. Ces services ont gagné en popularité grâce à des délais de transfert plus rapides, des frais moins élevés et des taux de change plus compétitifs par rapport aux banques traditionnelles. Ils s'efforcent d'offrir et de maintenir ces avantages afin de rester compétitifs sur le marché.
Bien que ces plateformes numériques offrent de nombreux avantages, il est important de tenir compte des diverses mesures de sécurité, de la conformité réglementaire et des limitations potentielles propres à chaque fournisseur.
En matière d'envoi d'argent du Royaume-Uni vers le Canada, il n'existe pas de solution universelle. La méthode que vous choisissez dépendra de facteurs tels que la rapidité avec laquelle vous devez envoyer l'argent, si vous souhaitez minimiser les frais, ou si votre destinataire possède un compte bancaire ou préfère recevoir des espèces. De plus, le montant que vous envoyez – qu'il soit important ou modeste – peut influencer votre décision.
Ci-dessous, nous avons mis en évidence cinq méthodes populaires pour transférer de l'argent au Canada, chacune répondant à des besoins différents. Nous détaillerons également la rapidité, les frais et les limites de transaction pour chacune, afin que vous puissiez choisir la meilleure option en fonction de vos exigences.
Les banques britanniques offrent des méthodes traditionnelles pour transférer de l'argent au Canada, généralement via le réseau SWIFT. Ce processus implique le transfert de fonds d'un compte bancaire britannique vers un compte bancaire canadien du destinataire.
Les grandes banques britanniques, comme Barclays, HSBC, Starling Bank et Lloyds, proposent des services de transfert international.
Commencez par visiter le site web de votre banque, son application mobile ou une agence pour vous renseigner sur les options de transfert international. Bien que la plupart des banques offrent ce service, ce n'est pas le cas de toutes. Si disponible, vous devrez fournir les coordonnées bancaires canadiennes du destinataire, comme son numéro de compte, le nom de la banque et le code SWIFT/BIC, selon le système utilisé.
Vous devrez ensuite préciser le montant que vous souhaitez envoyer, soit en GBP soit dans une autre devise, selon votre type de compte ou les services proposés. Après avoir confirmé la transaction, vérifiez auprès de votre banque qui prendra en charge les frais supplémentaires, surtout si des banques tierces sont impliquées. Certaines banques comme Barclays utilisent l'option de paiement "OUR" par défaut, ce qui signifie que vous couvrirez tous les frais. Cependant, ce n'est pas le cas de toutes les banques, il est donc préférable de demander. Cela aidera à éviter le problème où le destinataire reçoit moins que prévu parce que les frais sont déduits du montant envoyé, plutôt que facturés à vous, l'expéditeur.
Les frais pour les transferts internationaux varient selon les banques britanniques. Voici quelques exemples des grandes banques du Royaume-Uni à titre de référence :
Les paiements en ligne engendrent généralement des frais moins élevés, tandis que les paiements en agence sont habituellement plus coûteux.
Les frais mentionnés ci-dessus ne prennent pas en compte les frais mensuels de compte bancaire, les exigences de solde minimum, les frais de conversion de devises (pouvant varier d'environ 1,5% à 3,5% ou plus), ni les frais de banques intermédiaires si les banques concernées n'ont pas de relation directe.
Les frais indiqués ici sont basés sur les informations disponibles sur les sites web en janvier 2025 et peuvent évoluer avec le temps.
Revolut est une plateforme bancaire numérique multinationale britannique offrant une gamme complète de services bancaires pour les particuliers et les entreprises. Elle a récemment obtenu une licence bancaire au Royaume-Uni.
Vous pouvez utiliser Revolut pour envoyer de l'argent du Royaume-Uni vers le Canada à diverses fins, que ce soit pour soutenir votre famille, déménager à l'étranger, rembourser des prêts étudiants ou créer une entreprise.
Téléchargez l'application Revolut, inscrivez-vous et alimentez votre compte via virement bancaire, carte ou autres méthodes. Sélectionnez le Canada comme destination, entrez le montant en GBP ou une autre devise prise en charge, et ajoutez les coordonnées de votre destinataire. Choisissez leur devise (CAD ou l'une des 70+ options), puis appuyez sur "Envoyer".
Alternativement, vous pouvez utiliser un lien de paiement—partagez simplement le numéro de téléphone ou l'email du destinataire. Ils peuvent réclamer l'argent, même sans compte Revolut.
Vous pouvez utiliser le simulateur Revolut pour estimer les coûts.
Western Union, une société américaine de services financiers, facilite les transferts d'argent mondiaux par le biais de transactions électroniques et de retraits d'espèces en personne grâce à son vaste réseau de points de service.
Pour les personnes au Royaume-Uni, Western Union simplifie l'envoi d'argent vers le Canada, en soutenant les grandes banques comme la Banque Royale du Canada et la Banque de Montréal pour les dépôts directs sur les comptes bancaires des destinataires.
Créez un compte Western Union gratuit ou connectez-vous à un compte existant et cliquez sur "Envoyer maintenant." Sélectionnez le Canada comme destination, entrez le montant et fournissez les coordonnées du destinataire. Choisissez un mode de paiement, vérifiez le délai de transaction et complétez votre transfert.
Si vous souhaitez envoyer de l'argent en utilisant un service de retrait en espèces, rendez-vous dans un point de service Western Union proche au Royaume-Uni avec une pièce d'identité valide, les coordonnées bancaires de votre destinataire et une preuve de fonds (par exemple, un relevé bancaire ou une fiche de paie). Payez en espèces ou par carte de débit/crédit. Vous recevrez un reçu avec un numéro de suivi (MTCN) à partager en toute sécurité avec votre destinataire pour le suivi et la collecte.
En janvier 2025, les frais de transfert de Western Union commencent à partir de 0 GBP lorsque vous payez en ligne et varient d'environ 3,90 GBP à 51,90 GBP pour les retraits en espèces. Pour toutes les méthodes, Western Union tire profit de la conversion de devises en appliquant une marge lors de la conversion de GBP en CAD.
Les frais réels de Western Union pour transférer de l'argent du Royaume-Uni vers le Canada dépendent des méthodes d'envoi et de réception choisies. Vous pouvez utiliser l'outil d'estimation Western Union pour vérifier à l'avance les frais de transfert et les taux de change GBP/CAD. Cependant, gardez à l'esprit que les frais exacts ne seront affichés que lorsque vous initierez le transfert.
WorldRemit est un service de transfert d'argent dont le siège est à Londres, conçu pour aider les particuliers à envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille partout dans le monde.
WorldRemit est connu pour prendre en charge les transferts d'argent vers de nombreux pays d'Afrique, mais il offre également des services vers d'autres pays du monde, dont le Canada. Il propose un moyen simple et pratique d'envoyer de l'argent.
Commencez par créer un compte en utilisant votre email, votre numéro de téléphone mobile et des informations personnelles de base, soit sur l'application, soit sur le site web. Vérifiez votre numéro de téléphone avec un mot de passe à usage unique. Vous devrez peut-être également fournir une preuve d'identité et un selfie pour la vérification d'identité, ce qui ne prend généralement pas plus de 4 minutes.
Ensuite, initiez le transfert en sélectionnant le Canada comme pays destinataire, en saisissant le montant et en choisissant la méthode préférée pour recevoir les fonds. Vous pourrez voir les frais et les taux de change au cours du processus. Ensuite, fournissez les coordonnées de votre destinataire et payez le transfert soit par virement bancaire sur le compte de WorldRemit, soit en utilisant une carte de débit/crédit pour un traitement plus rapide.
Les frais commencent à partir de 0,99 GBP en janvier 2025. Il est important de vérifier à la fois les frais de transfert et le taux de change, car ils peuvent affecter le coût total. Pour obtenir une estimation, il est recommandé d'utiliser le calculateur WorldRemit.
Xe, une entreprise basée au Canada, est bien connue pour son convertisseur de devises en ligne et ses services de change. Elle propose également des transferts d'argent internationaux et d'autres services liés aux devises via son site web et ses applications mobiles.
Xe est un excellent choix si vous cherchez à économiser sur les taux de change lors de l'envoi d'argent vers des comptes bancaires canadiens depuis le Royaume-Uni.
Tout d'abord, inscrivez-vous pour un compte gratuit en fournissant votre email et quelques informations de base. Ensuite, sélectionnez la devise et le montant que vous souhaitez transférer, ainsi que la destination. Xe détaillera les frais et les taux de change au cours du processus. Une fois que vous avez examiné les détails et les délais de livraison, confirmez et financez votre transfert. Xe vous tiendra informé tout au long du processus.
Les frais estimés commencent entre 0 GBP et 3 GBP, et plus vous transférez, plus les frais Xe sont bas. Des coûts supplémentaires, tels que les frais de virement bancaire, peuvent s'appliquer, et vous devrez tenir compte du taux de change. Il n'y a pas de frais fixes car ils varient en fonction de plusieurs facteurs, mais vous pouvez utiliser le simulateur Xe.
Que vous utilisiez un transfert bancaire traditionnel, un service en ligne ou un fournisseur de retrait d'espèces, il y a des informations essentielles dont vous aurez besoin pour assurer le bon déroulement du processus. Bien que ces exigences puissent varier légèrement selon votre fournisseur, les informations de base restent généralement les mêmes :
Pour les virements bancaires ou les services de transfert en ligne : Selon le fournisseur et la méthode de transfert, les détails nécessaires peuvent varier légèrement. Cependant, la plupart des services exigeront les éléments suivants :
Le numéro de transit et le numéro d'institution se trouvent au bas du chèque de la banque.
Pour les services de retrait d'espèces :
Le temps nécessaire pour envoyer de l'argent du Royaume-Uni vers le Canada dépend de la méthode.
Les virements bancaires prennent généralement 1 à 5 jours ouvrables. Les services en ligne effectuent habituellement les transferts en 1 à 3 jours ouvrables, les paiements par carte de débit ou de crédit accélérant le processus à quelques minutes. Les transferts avec retrait d'espèces peuvent être disponibles en quelques minutes à quelques heures, mais peuvent entraîner des frais plus élevés.
